“从信用卡看零售信贷，风险从去年开始明显上升，当前风险还在暴露过程当中。”在9月1日的中期业绩发布会上，招商银行副行长王颖说，从行业视角来看，目前，零售信贷风险上升趋势未见拐点，未来一段时间仍会小幅上升。

王颖说，信用卡风险形势的变化，可以作为零售信贷风险变化的先导和重要参考，信用卡全市场不良率在2019年至今的六年里，只有2021年略有好转和回调，其余时间里，信用卡不良率呈明显的上升趋势，但招商银行资产质量总体稳健可控。

最近几年来，零售业务占比较高的银行都面临较大经营压力。有“零售之王”之称的招商银行同样面临不小的压力。

半年报显示，截至今年6月底，该行零售不良贷款余额377.1亿元，不良率为1.03%，比上年底上升0.07个百分点，比总体不良率高出0.1个百分点；信用卡贷款不良率1.75%，与上年底持平，比去年同期下降0.03个百分点。

新生成的不良贷款主要来自零售业务。今年上半年，该行新生成不良贷款327.2亿元，同比增加7.49亿元；生成率0.98%，同比下降0.04个百分点。而包括信用卡在内，零售新生成不良贷款总计接近305亿元。

其中，信用卡新生成不良贷款余额同比虽减少2.6亿元，但生成规模达到197.69亿元，占比超过60%；不含信用卡的零售贷款不良生成额107.30亿元，同比增加43.01亿元，均明显高于贷款总体不良情况。

截至6月底，招商银行零售贷款余额为3.61万亿元，比上年底增长0.94%，剔除信用卡后为2.68万亿元，比上年底增长2.16%；营业收入为961.9亿元，同比增长0.26%，占比56.59%，同比上升1.11个百分点；税前利润520.36亿元，同比增长1.64%，占比58.53%，同比上升1.42个百分点。

王颖说，外部市场一直在变化，招行零售业务在第三方支付崛起、降费让利、房地产市场调整等挑战中持续成长，反映到经营结果上，每个季度都存在压力，该行并没有因此放弃哪一个板块。“零售是一个体系，包括每一个层级的客群，包括每一个板块，从信用卡到个贷到财富、到支付到私行，一直保持战略的坚定和战术的清醒。”王颖说。

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杨佼

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